【初心者必見】資産運用のやり方を解説します！【保存版】

この記事を読むとこんなメリットがあります！

• ゆっくりだが確実に資産を形成できる！
• 月５分のチェックでOK!
• 本業が忙しくてもできる！
• 難しい決算書や株価チャートを分析しなくてもいい！
• 貯金が無くてもできる！

貯金は安全は大きな間違い！

よく、お金について知らない人ほど投資は危険だから貯金が1番だと言います。本当に貯金が1番なのでしょうか？
実は資産を守る上で貯金が一番危険なのです。なぜかというとインフレリスクというものがあるからです。

インフレリスクとは、物価が上昇することによって、現在持っているお金の価値が下がってしまうことを指します。
対義語にデフレがあります。こちらは物の値段が下がっていきます。

これは現在デフレ脱却で日本政府が物価上昇目標2%を掲げていますが、それが達成されれば物の値段が毎年2%づつ上がることになります。そうなると今まで100円で買えていたものが25年後には200円出さないと買えなくなるのです。
つまり、このような状況下では資産を守るつもりで何もせずに貯金だけしているとお金の価値は25年で半減してしまうのです。

なのでインフレ率以下の利回りでは実質お金が目減りしてしまうため、インフレ率以上のリターンが見込める投資先を選ばなくてはなりません。その候補が米国が資金調達のため発行している債券や株式投資です。株式投資であれば6‐7％ほどの利回りが見込めます。
6-7%というと大した額に聞こえないかもしれませんが資産運用を見ていくと、預金や定期預金、日本国債など0％台の水準ですから資産を守ってくれるようなものではありません。米国が発行する債券でやっと3%近い水準になり、インフレ水準以上の利回りを達成できることになります。なのでいかに6-7%が高いかわかります。

将来の不安を払拭したいなら株式投資

株式で資産運用するうえで守るルールは4つだけ！

少し話はずれますが、SBI FXαでの両替を使えば海外旅行に行くときにもお得に両替できます。

節税枠を使う

iDeCoやNISA、積み立てNISAなどの節税枠を使えば、運用益に課税（20.315％）されることなく資産形成することができます。
また、iDeCoであれば上でも書きましたが、掛け金、受け取り時にも税金の控除が受けられるという大きなメリットがあります。
このような制度を使えば将来の資産形成の助けになりますので活用すべきでしょう。

投資の心構え

　投資していて一番邪魔になってくるのは、『最初に決めた投資方針』をぶち壊そうとしてくる自分の感情です。

心理的要因

• 上昇相場ではすぐ先に暴落が待ち構えていようと『まだまだ上がる』、『この波に乗り遅れたくない』という市場心理に流されてしまう。
• 下落相場では今が底値であろうと、『まだ下がるから、もう少し下がったら買おう』といった感情に支配される

これらの心理的要因で運用方針がブレることにより、

下落時

• 投資しないといけないところで投資できない。
• もっと下がってから買いなおそうと、持ち株を売ってしまう。

上昇時

• 運用方針以上に投資して現金比率を減らしてしまう。
• 株価の上がり切った銘柄に投資してしまう。

この心理的要因はものすごく重要です。
対策は最初に決めた投資方針を機械的に守る。です。
最初に決めた方針が、毎月配当金と給料から捻出した10万円を月末にVTIに投資する！であれば、VTIが売りに売られ、周りから今投資するのは馬鹿だとか罵られようが、株式市場はもう終わりだと市場関係者が嘆こうが、何の感情もない機械のごとくただひたすら最初に決めた運用方針を守り買い続けるべきです。
もちろん何の根拠もなく言っているのではなく、S&P500の暴落時からの収益率は下記のようになっています。

自分のリスク許容度を超えるな

これは『余裕資金で投資をしなさい』ということです。
例えば、来年家を建てたり、車を買う予定があるのに、そのお金を長期資産である株式投資に回してしまったら、必要な時に必要なお金が手元になくなってしまいます。
これではリスク管理ができているとは言えません。

使ってはいけないお金

• 生活費
• けがや病気で働けなくなった時の生活防衛資金
• 使う計画の立っているお金（車や家の購入資金）

投資するのであればこれ以外の余裕資金で行うべきです。
また、必要になるお金が3年後、5年後と先であるなら米国債に振り分けるのも一つの手です。